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なぜおまとめローンの審査に落ちてしまうのでしょうか?

      2015/10/30

審査に通らない人にはそれなりの理由があります

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どのような人がおまとめローンの審査に通らないのでしょうか

メリットの多いおまとめローンなのですが申し込んでも審査に通らず利用することができなければ意味はありません。多重債務からの脱出のためにおまとめローンに希望を託しても審査に通らなければ希望は失われてしまいます。なぜおまとめローンに申し込んでも審査に通らないのでしょうか。またどのような人がおまとめローンの審査に通らないのでしょうか。

おまとめローンの審査に通らない理由をまとめてみました

理由1)過去に金融事故を起こした履歴があると審査には通りません

過去に金融事故などの履歴がある人は審査に申し込んでもほぼ間違いなく審査には通りません。いわゆるブラックリストと呼ばれる状態になっているため、原則として新規の借り入れは認められないのです。

・債務整理を行うと一定期間ローンなどの利用ができなくなります

過去に債務整理(自己破産など)をしたという人は原則として一定の期間クレジットカードやローンなどの利用ができなくなります。債務整理をした場合にはその後およそ5年~10年程度利用の制限を受けることになるのです。また延滞などをした場合にもそのことが信用情報機関に記録されることになりますので審査では非常に不利になります。

理由2)借り入れ件数が多すぎると審査には通りません

他社からの借り入れ件数も審査では重視されます。特におまとめローンの審査の場合には借り入れの金額よりも借り入れの件数が重視されることになるのです。同じ金額であっても借り入れ件数が多いとそれだけ不利になるのです。

・借り入れ件数が多い人は信用が低いと判断されます

例えばですが2社から合計100万円を借り入れている人と4社から合計90万円を借り入れている人がいるとします。このときには一見すると4社から90万円借りている人が有利に見えるのですが、実際の審査では2社から100万円を借りている人のほうが有利になるのです。これは1社あたりで大きな金額を借りることのできる人の方が信用が高いと判断されるからです。4社から90万円を借りている人は信用が低く1件あたりでは小さな金額しか借りることができないため、多くの業者から借り入れをしているのだと判断されることになります。また借り入れ件数が多い人の場合には借金を借金で返す状態に陥っていると判断されることもあります。借り入れ件数が多くなるとそれだけ審査では不利になりますので、複数の業者を利用する場合でもせいぜい3~4件までにしておくようにしましょう。

理由3)短期間で多数の業者に申し込むと審査には通りません

短期間で多数の申し込みがあると審査には通らなくなります。最初の申し込みの審査に通らなかったため次に申し込んで、次も駄目だったためまた別の申し込みをして、それでも駄目ならさらに別の申し込みをするというように審査に通るまで次々と申し込みを繰り返すという人がいます。しかし実際にはこのように短期間に複数の申し込みをしているといわゆる「申し込みブラック」と呼ばれる状態となり審査には通らなくなってしまうのです。通常借り入れを申し込むと申し込みの履歴が信用情報機関に登録されることになります。借り入れの審査ではこの信用情報機関に申込者の利用履歴などを照会することになりますので、短期間に複数の申し込みをしているということは審査担当者にも知られてしまうのです。「審査で落ちている人=信用が低い人」と判断されますので、特に1ヵ月以内に3件以上の申し込み履歴があるとその時点で審査には通らなくなります。また申し込みの履歴はしばらくの間信用情報機関に残りますので、その後数ヶ月程度は申し込んでも審査が厳しくなるでしょう。一度申し込んで審査に通らなかった場合にはしばらく期間を開けてから別の申し込みをすることをおすすめします。

理由4)勤続年数が短すぎると審査には通りません

審査では現在の職場での勤続年数も重視されます。勤続年数が短い人の場合には仕事を辞めてしまう可能性があるとして安定した収入の条件が認められない場合もあるのです。実際に年収が高くても勤続年数が短いことが原因で審査に通らなかったという人も多いのです。比較的審査の緩い金融機関の場合でも最低半年程度の勤続年数が必要になります。勤続年数については5年以上あれば安心だとされています。新規の申し込みをする場合には1年程度の勤続年数が必要だと考えるようにしてください。

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